În timp ce făceam auditul anual, am observat că am plătit taxe de întârziere pe cardul meu de credit de două ori în ultimul an. Acum, din moment ce este cardul meu de credit secundar, nu i-am acordat prea multă atenție. Dar ce e făcut, e făcut. În cele din urmă am ajuns să-mi anulez cardul, iar pentru a preveni acest lucru pe viitor, am căutat pe Google cea mai bună aplicație de gestionare a cardurilor de credit, dar nu am avut noroc. Așa că m-am gândit de ce să nu fac eu însumi cercetarea și să o împărtășesc cu alți utilizatori. Se pare că aplicațiile de gestionare a cardurilor de credit nu sunt utile doar pentru a urmări taxele de întârziere, ci oferă și alte beneficii și dezavantaje.
Avantajele aplicațiilor de gestionare a cardurilor de credit
- Obțineți memento-uri în timp util
- Plătiți facturile la timp
- Evitați taxele și comisioanele de plată cu întârziere
- Câștigați puncte de recompensă (depinde de aplicație)
- Gestionați toate cardurile într-un singur loc
- Verificați soldul, plățile, datele scadente
- Creați bugete, planificați cheltuielile în avans
Dezavantaje ale aplicațiilor de gestionare a cardurilor de credit
- Împărtășiți datele cu dezvoltatorul/compania aplicației
- Acordarea accesului pentru gestionarea cardurilor
- Neplata la timp atrage după sine comisioane
Deși există unele avertismente în ceea ce privește utilizarea aplicațiilor de gestionare a cardurilor de credit, în cea mai mare parte, acestea sunt un instrument destul de util de planificare și bugetare a finanțelor personale. Rețineți că unii utilizatori s-au confruntat cu plăți întârziate care au dus la comisioane pe care au fost nevoiți să le suporte, dar astfel de cazuri sunt evenimente care apar o dată la o lună albastră. În opinia mea, beneficiile depășesc cu mult dezavantajele. Iată câteva dintre cele mai bune aplicații de gestionare a cardurilor de credit pentru utilizatorii de Android și iOS, fără o anumită ordine. Este o chestiune de comoditate.
1. Credit Card Manager
Principalul beneficiu al aplicației Credit Card Manager este că funcționează offline, complet. Acest lucru înseamnă că niciuna dintre datele tale prețioase nu va fi împărtășită cu nimeni, nici măcar cu dezvoltatorii. Pe de altă parte, acest lucru înseamnă că trebuie să introduceți datele manual. Dacă dețineți un singur card, acest lucru este încă realizabil, dar dacă aveți mai multe, poate fi o corvoadă.
Citește și: Cele mai bune aplicații de urmărire a cheltuielilor pentru Android și iOS
Începeți prin a introduce detaliile cardului de credit, cum ar fi datele de scadență, tranzacțiile, numele băncii și orice comisioane de care aveți cunoștință. Aplicația vă va reaminti apoi să plătiți facturile, să înregistrați tranzacțiile, să marcați ca fiind plătite, soldul restant, memento-uri pentru renunțări și perioada fără dobândă, astfel încât să puteți plăti factura de card de credit care este scadentă prima.
Utilizarea Credit Card Manager este gratuită, însă vine cu reclame. Versiunea Pro va costa 5,99 dolari o singură dată.
Pro
- Offline
- Reminderi
- Înregistrarea tranzacțiilor
- Afișează soldurile
- Extrase de cont
Contra
- Nu există compatibilitate între platforme
- Înregistrați totul manual
- Nu se poate plăti din cadrul aplicației
- Nu există oferte sau reduceri
Descărcați Credit Card Manager (numai pentru Android)
2. Credit Karma
Ce se întâmplă când nu-ți plătești facturile la timp? Scorul tău de credit este afectat. Ce card de credit ar trebui să solicitați? Există destul de multe din care puteți alege. Credit Karma vă va ajuta să răspundeți la aceste întrebări. Puteți să vă vizualizați scorul de credit, să depuneți impozite la sfârșitul anului financiar și să vă monitorizați scorul de credit.
Ceea ce îmi place la această aplicație este că Credit Karma îmi recomandă deseori oferte de economisire a dobânzii și de obținere a recompenselor maxime pe cardul de credit. Urmărirea acestor lucruri poate fi o corvoadă, dar nu mai este cazul. Dacă dețineți mai mult de două carduri de credit, aplicația vă va spune care dintre ele ar trebui plătită prima pentru a îmbunătăți imediat scorul de credit și pentru a economisi cât mai mult din taxele de întârziere. În cele din urmă, puteți afla despre banii nerevendicați, cum ar fi rambursările de taxe, pensiile și multe altele.
Credit Karma este complet gratuită și va acționa ca o aplicație însoțitoare a aplicației de plată a cardurilor de credit.
Pro
- Vizualizați, monitorizați scorul de credit
- Gestionați recompensele
- Aflați despre furtul de identitate
- Rata dobânzii mai mică
- Oferte și promoții la carduri
- Plătiți taxele
- Găsiți bani nerevendicați
Contra
- Nu puteți plăti facturile cardurilor de credit
- Nu există nicio modalitate de a introduce sau de a monitoriza tranzacțiile
Descărcați Credit Karma (Android | iOS)
3. Credit Sesame
Credit Sesame funcționează în mod similar cu modul în care funcționează Credit Karma, cu toate acestea, există câteva diferențe subtile. Credit Sesame ia în considerare scorul TransUnion, care se bazează pe VantageScore. Credit Karma, pe de altă parte, lucrează atât cu TransUnion, cât și cu Equifax. Deși formula exactă este necunoscută, cea din urmă ar trebui să contureze o imagine mai bună.
Puteți afla informații despre scorul dvs. de credit, ce carduri de credit ar trebui să solicitați, ce oferte și recompense sunt disponibile în prezent pentru dvs. și rapoarte detaliate care vă ajută să înțelegeți cum s-a îmbunătățit (sau nu) scorul dvs. de credit în timp. În cele din urmă, există protecția împotriva furtului de identitate.
Pro
- Vizualizați și monitorizați scorul de credit
- Gestionați recompensele
- Informații despre furtul de identitate
- Rata dobânzii mai mică
- Oferte și promoții la carduri
- Puterea de împrumut
Contra
- Nu puteți plăti facturile de card de credit
- Nu există nicio modalitate de a introduce sau de a monitoriza tranzacțiile
- Doar scorul TransUnion
Descărcați Credit Sesame (Android | iOS)
4. Mint
Mint este una dintre cele mai cunoscute și mai bogate în funcții aplicații de gestionare a cardurilor de credit disponibile în acest moment. De fapt, cu Mint puteți face mult mai mult decât să vă gestionați cărțile de credit. Puteți urmări soldurile conturilor de economii, curente, de credit, de împrumut, de pensie și din atâtea alte surse.
Cu atât de multe informații disponibile pe un singur ecran, puteți să planificați bugete mai eficient, să achitați facturile și datoriile în mod sistematic și să vă urmăriți finanțele mai eficient. Mint este prea puternic și divers pentru a fi acoperit aici, dar veți obține tot ceea ce trebuie să știți despre cărțile de credit, recompense, memento-uri și multe altele sub un singur acoperiș.
Pro:
- Vizualizați, monitorizați scorul de credit
- Reminderi
- Solduri, extrase de cont
- Plătiți facturile în cadrul Mint
- Rapoarte
- Bugete
- Obiective
- Gestionați recompensele
- Extrage datele în mod automat
- Plătește taxe
Contra
- Nici unul
Descărcați Mint (Android | iOS)
5. Bill Tracker
Credeți că Mint este prea puternic pentru dumneavoastră? Aveți nevoie de ceva mai simplu și mai ușor de utilizat? Bill Tracker este o aplicație exclusiv pentru iOS care îți va permite să urmărești și să plătești la timp facturile cardurilor de credit. De fapt, micuța aplicație ingenioasă poate fi folosită pentru a urmări orice tip de factură și nu doar cărțile de credit. Există o vizualizare calendaristică pentru a planifica în avans.
Citește și: 6 cele mai bune aplicații de calculatoare pentru Android pentru diferite nevoi
Rețineți că nu va extrage datele direct din contul cardului dvs. de credit, dar puteți introduce manual detalii precum suma, datele scadente etc. și puteți seta memento-uri repetitive. Bill Tracker vă va costa 2,99 dolari și este potrivit pentru utilizatorii care doresc ceva mai simplu și nu vor să își partajeze informațiile cu aplicații terțe.
Descărcați Bill Tracker (doar pentru iOS)
6. Prism
Prism este și ea o aplicație de urmărire a facturilor, însă este mult mai avansată și se integrează cu o serie de facturi din întreaga lume. Printre acești facturari se numără și companiile de carduri de credit. Trebuie doar să introduceți detaliile contului dvs. și Prism va extrage datele direct din contul dvs. de Prism. Un singur loc pentru a plăti toate facturile de carduri de credit.
Utilizarea Prism este gratuită și vă va procesa plățile în aceeași zi, fără taxe de procesare. Există un calendar la îndemână pentru cei cărora le plac datele vizuale și care au mai multe carduri de credit în portofel. Nu aveți fonduri? Puteți programa o plată a facturii și aceasta va fi plătită automat. Doar setați-o și uitați de ea.
Prism este complet gratuită și este mai potrivită pentru persoanele care caută o aplicație pentru a gestiona tot felul de facturi și nu doar cardurile de credit., cu toate acestea, funcționează foarte bine și pentru asta.
Pro:
- Programarea plăților
- Plătiți facturile în mod automat
- Plătiți facturile în interiorul Prism
- Reminderi
- Calendar
- Rapoarte, grafice
Contra
- Nu există punctaj pentru carduri de credit
- Fără recompense
- Nu există sugestii privind alegerea unui card de credit
Descărcați Prism (Android | iOS)
7. Cred
Cred este o aplicație pentru un program de recompensare a cardurilor de credit care vă va plăti puncte Cred pentru plata la timp a facturilor cardului de credit. Dacă taxele de întârziere nu vă motivează, poate că recompensele o vor face? În orice caz, Cred a înregistrat un mare succes în rândul utilizatorilor și, deși a fost fondată în India, este disponibilă și în regiunea SUA.
Citește și: 5 cele mai bune aplicații de buget pentru cupluri (2018)
Îți creezi un cont la Cred și ei îți vor verifica scorul de credit care este legat de numărul tău de telefon. Dacă scorul este mai mare de 750, veți fi acceptat, în caz contrar, vă înscrieți pe o listă de așteptare. Odată intrat, vei primi memento-uri pentru plata facturilor și vei câștiga monede pe care le poți folosi pentru a obține recompense. Cred este complet gratuit pentru a fi descărcat și utilizat, ceea ce mă face să mă întreb cum supraviețuiesc aceste companii fără reclame sau alte mijloace de venit.
Pro
- Scorul de credit
- Recompense
- Reamintiri
- Plătiți facturile cu Cred
- Rapoarte
Contra
- Nu există sugestii de card de credit
- Nu există plata automată sau programarea plăților
Descărcați Cred (Android | iOS)
8. Tally
Aveți datorii? Cum ar fi datoriile la cardul de credit? Tally promite să te scoată din ea prin gestionarea mai eficientă a cardurilor de credit. Una dintre puținele aplicații de gestionare a cardurilor de credit pentru Android și iOS care funcționează cu scorul FICO, Tally te va ajuta să economisești bani oferindu-ți o linie de dobândă mai mică. Ce înseamnă asta?
În cazul în care o dată este scadentă și nu ai suficienți bani, Tally va face plata, dar cu o rată a dobânzii mai mică decât la bancă. În acest fel, veți economisi niște bani pe taxele și dobânzile asociate plăților întârziate. Un concept inedit pentru cei care nu au suficient flux de numerar sau lichidități.
Descărcați Tally (Android | iOS)
Aplicații de gestionare a cardurilor de credit
Există destul de multe opțiuni disponibile pe piață. V-aș sugera Mint dacă doriți o aplicație completă de gestionare a conturilor și a finanțelor. Bill Tracker și Prism sunt mai potrivite pentru cei care doresc doar să consolideze și să automatizezeze procesul de plată a facturilor pentru o serie de categorii și nu doar pentru cardurile de credit. Dacă fluxul de numerar este problema dvs., Tally vă va fi de folos. Credit Karma pentru cei care sunt îngrijorați de scorul lor de credit și doresc să îl îmbunătățească.